Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Tất tần tật về rút tiền thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán nhanh chóng, thay thế tiền mặt, nâng cao chất lượng cuộc sống? Vậy rút tiền thẻ tín dụng là gì? Có nên rút tiền thẻ tín dụng không? Cùng tìm hiểu qua bài viết sau nhé!

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là thẻ cho phép chủ tài khoản thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp phép theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Hiểu đơn giản, đây là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau. Bạn có thể sử dụng thẻ để mua hàng trực tuyến, thanh toán các sản phẩm hàng hóa, dịch vụ tại cửa hàng, khách sạn,…. mà có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, hoặc rút tiền từ máy ATM và trả lại số tiền này sau một thời gian nhất định.

Bạn sẽ được chi tiêu trước trong một hạn mức tín dụng mà ngân hàng đã phê duyệt cho bạn, sau đó thanh toán lại tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.

2. Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Lợi ích khi rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền thẻ tín dụng là hình thức sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại ATM thay vì dùng thẻ ghi nợ hay thẻ ATM. Lúc này, số tiền bạn rút từ thẻ sẽ được tính là dư nợ tín dụng chứ không được coi là giao dịch rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hay tài khoản thanh toán.

Đây là hình thức rút tiền khá tiện lợi, nhất là lúc bạn đang cần gấp tiền mặt.

Lợi ích: 

• Có thể rút tiền thuận tiện tại các cây ATM

Bạn có thể sử dụng ở bất cứ đâu, chỉ cần đến điểm cây ATM là đã có thể rút tiền mặt dễ dàng.

• Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp như khi đi vay ngân hàng

Thay vì phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và chờ đợi ngân hàng xét duyệt khoản vay. Thì bây giờ rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và thực hiện nhanh chóng hơn.

3. Những rủi ro khi rút tiền thẻ tín dụng

• Không được rút hết hạn mức trong thẻ

Ngân hàng chỉ cho phép bạn rút tiền mặt với 70% hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Bạn không thể rút hết toàn bộ số tiền có trong thẻ.

• Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của ngân hàng cao

Chức năng chính của việc làm thẻ tín dụng không phải là rút tiền mặt cho nên ngân hàng sẽ thu phí này rất cao. Cụ thể, phí rút tiền từ thẻ tín dụng Timo Visa là 4% gaio dịch. Nếu bạn thực hiện giao dịch, ngân hàng sẽ thu tối thiểu từ 50.000 đến 80.000đ cho mỗi giao dịch rút tiền.

Mức rút tiền thẻ tín dụng hiện nay: 

Ví dụ: 4% tối thiểu 100.000đ được hiểu như sau:

Nếu bạn muốn rút 1 triệu đồng từ thẻ tín dụng cho việc khác thì phí rút tiền là 40.000đ nhưng ngân hàng quy định mức tối thiểu 100.000đ. Vì thế bạn sẽ mất 100.000đ phí rút tiền để rút được 1 triệu đồng chứ không phải 40.000đ.

• Lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng rất cao

Tại thời điểm bạn rút tiền thẻ tín dụng, số tiền đó sẽ bị ngân hàng tính lãi suất. Mức lãi suất này tùy thuộc vào ngân hàng ban hành lúc bạn mở thẻ. Mức lãi suất giao động từ 18%/ năm trở lên.

Sau khi đã rút tiền, trong vòng 45 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đầu tiên, bạn sẽ không phải chịu lãi suất và mức phí nào. Nếu sau 45 ngày, bạn vẫn chưa thanh toán đủ số dư nợ thì ngân hàng đó sẽ bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng. Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của đa số ngân hàng hiện nay rơi vào khoảng 1%-4%/ tháng.

Lưu ý: Nếu bạn bị phạt lãi suất trả chậm thẻ tín dụng ở tháng trước, thì tháng sau sẽ không được hưởng 45 ngày miễn phí. Mọi giao dịch trong tháng cũng sẽ tính lãi suất như đã quy định. Vì thế, bạn cần nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nhé!

• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Các ngân hàng thường kiểm soát kỹ mọi giao dịch từ thẻ tín dụng. Mỗi lần bạn rút tiền, ngân hàng sẽ tự động ngân hàng sẽ đánh giá bạn có điểm tín dụng xấu. Điều này sẽ không có lợi cho bạn khi thực hiện giao dịch liên quan đến ngân hàng như: gia tăng hạn mức tín dụng, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng,…

• Dễ mất khả năng thanh toán dư nợ

Mặc dù số tiền bạn rút rất nhỏ nhưng cộng dồn cả phí rút tiền cùng với lãi suất áp dụng cho khoản rút tiền đó thì dư nợ của bạn sẽ tăng lên. Nếu bạn không kịp thanh toán số tiền đã rút cho ngân hàng, dư nợ sẽ tăng nhanh và vượt qua khả năng thanh toán của bạn. Việc này cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Chính vì thế, trước khi quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt bạn hãy suy nghĩ cẩn thận.

4. Các cách khác thay thế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

• Sử dụng quỹ dự phòng

Thay vì mang tiền đi đầu tư hay đổ xô vào việc mua những món hàng có giá trị lớn, bạn hãy cân nhắc đến việc mở một quỹ tiết kiệm. Mặc dù không có giới hạn về số tiền bạn buộc phải có trong quỹ, nhưng theo các chuyên gia tài chính thì một khoản tiền tương đương với chi phí sinh hoạt 3 tháng là lý tưởng để đề phòng cho các tình huống tài chính phát sinh.

• Tận dụng tính năng mua trước và trả sau từ thẻ tín dụng

Tạo cho bản thân mình một thói quen dùng thẻ tín dụng để thanh toán mọi lúc mọi nơi, vì chức năng chính của nó là cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho mọi giao dịch. Lúc này bạn sẽ giữ lại được một khoản tiền mặt sử dụng cho các giao dịch không chấp nhận thanh toán bằng thẻ.

Lưu ý: Hãy thanh toán hết số dư thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn hằng tháng để tránh bị tính phí và lãi suất, đồng thời để tiếp tục nhận ưu đãi miễn lãi ở các kỳ tiếp theo.

• Tận dụng chương trình mua hàng trả góp từ thẻ tín dụng

Chương trình trả góp từ thẻ tín dụng cho phép bạn chia nhỏ khoản tiền cần thanh toán ra từng khoản bằng nhau và trả lại vào từng tháng. Bạn hãy tìm hiểu những cửa hàng có liên kết ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn để tận dụng chương trình này.

Còn một số cách khác như: Rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, Vay thấu chi, Vay tiêu dùng cá nhân,…

5. Cách rút tiền mặt nhanh thẻ tín dụng từ cây ATM 

Khi rút tiền từ cây ATM, bạn hãy tìm đến những cây có chữ Visa hoặc Mastercard, sau đó thực hiện các thao tác sau:

• Đẩy thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ.
• Tiến hành nhập mã PIN (nhập chính xác mã pin của bạn, nếu nhập sai quá 3 lần, thẻ sẽ tự động bị khóa)
• Chọn số tiền cần rút.
• Máy sẽ trả tiền mà bạn nhập cùng với thẻ của bạn.

Bài viết trên đã chia sẻ cho bạn các kiến thức về rút tiền thẻ tín dụng. Có thể thấy thẻ tín dụng là công cụ giúp chúng ta tiết kiệm nếu biết cách chi tiêu. Nó có chức năng thanh toán nhận ưu đãi chứ không phải là lựa chọn ưu tiên cho những ai muốn rút tiền mặt. Hãy hạn chế tối đa từ việc rút tiền mặt, không nên dùng khi không cần thiết.